丈母娘选女婿,为何年收入1000万也不要?

周知客2019-07-11 16:22:48


7月2日,钱耳朵财富学院副总裁陈老师在家庭财富管理是科学不是艺术(上)阐述了家庭财富管理是一套完整的科学方法论。

 

科学家是世界上最严谨的一群人,笼统的“差不多”、“左右”、“上下”等说法在他们那里是行不通的,什么投资既是科学,又是艺术,对他们来说,就是胡扯。

 

他们要用明明白白的公式算出风险,就像他们提出了能够计算每个人要多少财富才能幸福的幸福公式一样。

 

家庭财富管理要遵循的第一个原则是鸡蛋不要放在一个篮子里,明白这一道理后,第二个问题随之而来:对于投资者来说,进行资产配置,到底需要多少“篮子”,每个“篮子”里放多少“鸡蛋”才合适?

 

今天我们就聊聊家庭财富管理遵循的第二个原则:量体裁衣

 

风险和收益是正相关的,风险越高,收益越大。那么,风险和收益到底应该怎么理解呢?如何平衡资产配置中的“风险”与“收益”,才能做到最完美搭配?



首先,讲一个例子。有个丈母娘,为了选一个好女婿,问了三个准女婿一个同样的问题:你去年收入多少?

 

A回答:100万。

B回答:500万。

C回答:1000万。

 

如果你是这个丈母娘,你会选哪个当您的女婿呢?想必大家会说,单就这个问题而言,肯定是C女婿好呀。确实,丈母娘也是怎么想的,可正打算答应C女婿求婚的时候,丈母娘突然多了一个心眼,问了句:你们收入的来源是什么?

 

A女婿回答说,我有一家公司,每月都有8万多的稳定收入。B女婿回答说,我没别的收入,这是我去年买彩票赚的。而C女婿则回答,有个土豪找我玩飞镖,一共有5个飞镖,我站在靶心,如果没打中我,就给我200万,玩了5把飞镖,结果我都没死,赚了这1000万,和你女儿结婚后,我也打算带着她一起去玩这个游戏,这样赚钱多容易!

 

A女婿收入稳定,B女婿全靠运气,C女婿胆子大,高风险高收益。

 

如果想要有持续的现金流,过安稳日子,显然A女婿更合适。讲完这个例子之后,大家是不是觉得如果只看收益的话,就很容易陷入误区里。

 

每个家庭的净资产规模、收入以及家庭成员的职业和健康状态都千差万别,因此不同的家庭的最优资产配置方案也大不相同,需要具体家庭具体分析。“看菜吃饭、量体裁衣”。

 

家庭财富管理存在五大不合理现象:

 

1、房产占比过高

2、保本保息需求强烈

3、缺少长期理财规划

4、投资品类缺乏多样性

5、商业保险参保率低

 

针对这五大不合理现象,标准普尔家庭资产象限图给出了一个科学的资产配比。



要花的钱:占比10%,短期消费

保命的钱:占比20%,意外重疾保障

生钱的钱:占比30%,股票基金等

保本升值的钱:占比40%,养老金、子女教育金、债券、信托等。

 

资产配置的表现和它本身的投资目标是一致的,这也就是说,大家可以在尽可能降低风险的情况下,提高相对收益。

 

另外,大家需要注意一点,虽然我们讲了资产配置方法和理念,但是资产配置是很个性化的方案,大家需要根据自身的风险偏好、流动性要求等,配置不同比例的投资标的。


只有合理利用资产配置工具,找到适合自己的资产配置方案,才是保证自身资产稳固增值的最优解。


昨天我们在知识星球老周的投资圈,为大家复盘了周三市场行情,当下,即便很多机构持续发表所谓的牛市第二波言论,市场资金并不买账,近期成交量的弱势就是很好的体现。进入7月,A股半年报行情已经开启,虽然PMI指数与上月持平,但宏观经济下行压力仍存,企业整体盈利仍处于回落阶段,中报业绩的披露或对未来指数走势形成压制,未来市场走势仍有反复,仍需保持一定的谨慎。

 

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