51公积金赴港IPO:小额网贷成现金牛 遭政府整改限制

新浪港股2019-01-16 20:12:15

新浪财经讯 1月5日消息,公积金这个牵动万千家庭住房问题的业务已经被资本盯上,并且即将上市。

昨晚(2019年1月4日),成立4年的公积金查询公司51公积金管家的实体公司JPH提交招股书,跨出赴港IPO的第一步。

招股书资料显示,2018年前九个月51公积金管家实现收入1.01亿元,相比较于2017年同期的7810.8万元增长近30%;实现净利润4421.5万元,相比于2017年同期的2912万元,增长超过50%。

虽然业绩上表现相对较好,但是作为一家本质上网络小贷公司,51公积金管家面临着诸多监管合规问题,并已经在2019年暂停了现金牛小额网贷的业务。

小额网贷占收入72.2%,平台产品涉集资诈骗

由公积金查询业务起家,积累了5270万名注册用户之后,51公积金管家开始逐渐扩展业务,主要有贷款促成服务、信用卡申请服务、风险评估报告服务、导流服务和投资便利服务。

旗下第一块业务也是最大的业务是贷款促成服务,也就是俗称的小额网贷业务。

根据招股书资料显示,这一块业务2018年前9个月收入7317.3万元,相比于2017年同期的6664.1万元增长9%;占总收入的比例由2017年前9个月的85.3%下降至72.2%。

截止到2018年9月30日,小额网贷已经累计放款90亿元,累积贷款用户20.9万人,这意味着平均每人贷款4.3万元。

登陆51公积金管家APP就发现,这里接入数十种小额网贷业务,贷款额度从5万元至一百万元不等,除了少部分有银行系资金背书外,大部分都是不知名的第三方,更有涉及集资诈骗平台的第三方,比如已经被深圳警方以集资诈骗立案侦查的迷你贷等。

另一块实现快速增长的业务是导流服务,将51公积金管家APP上的用户导流到第三方,收取一定的佣金的服务,在2018年前9个月收入1293.5万元,相比较于2017年同期的244.5万元,增速超过500%。

新浪财经登录51公积金管家APP发现,导流的第三方APP大部分都是围绕着年轻人职场业务展开的,比如链家地产等房地产中介、大街网招聘以及商学院等。

合规性问题被政府要求整改,2019年小额网贷等业务遭限制

从收入结构上来看,51公积金管家本质上还是个网络小额贷款公司,属于互联网金融范畴,因此政策成为这类公司最大的风险。

2018年以来,随着P2P的大规模暴雷,造成中小投资者损失惨重,互联网金融的安全性受到了前所未有的重视,也相应地监管升级,从中央到地方,到加大了对这类普惠金融的监管力度,确保网贷平台的合规性。

51公积金管家也不例外,在2018年1月接到了杭州西湖区人民政府金融办事处的整改通知(‘整改通知’)。要求51公积金管家加强反欺诈措施;根据投资者各自的风险及风险承受水平将彼等作不同分 类及进行管理;对投资者作清晰的投资风险提示等合规性整改。

受此影响,51公积金管家的EDI许可证申请审批程序暂停执行。

EDI即在线数据与交易处理许可证,是网贷公司从事业务的基础证件之一,只有在地方金融监管部门完成备案审批后,才有机会申领EDI,合规从事网贷业务。

没有拿到EDI,意味着51公积金管家不能再开展业务。招股书明确表示“董事已议决,自二零一九年一月一日起,我 们将采取必要措施限制就投资便利业务促成新贷款,直至我们按规定完成登记并取得 EDI许可证。”

换句话说,51公积金管家的现金牛业务小额网贷将在2019年限制发展,对于公司的收入将会产生严重的打击。(文:新浪财经)

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